Банк России выпустил методические рекомендации по усилению контроля за операциями с наличными денежными средствами. Документ, согласованный с Росфинмониторингом, содержит конкретные критерии для выявления подозрительных операций и алгоритмы действий для кредитных организаций в рамках исполнения требований 115-ФЗ и стандартов ФАТФ

В ходе надзорной деятельности ЦБ фиксирует рост объема операций с наличными, которые могут использоваться для легализации преступных доходов. В связи с этим регулятор акцентирует внимание на необходимости усиления мер надлежащей проверки клиентов (НПК), особенно в части установления источников происхождения денежных средств.

На какие операции обращать особое внимание?

Для клиентов – физических лиц:

Кредитным организациям рекомендуется ежедневно анализировать операции на наличие следующих признаков:

• Внесение на счет наличных в совокупном объеме не менее 5 000 000 рублей за 30 дней, при условии, что доля таких операций составляет не менее 70% от кредитового оборота (без учета переводов собственных средств), с последующим расходованием в течение 10 дней путем переводов за рубеж (в объеме ≥70% от внесенной суммы)
• 10 и более операций по внесению наличных на сумму от 100 000 рублей каждая за 30 дней с аналогичным быстрым выводом средств за границу
• Переводы наличных без открытия счета в пользу юрлиц на сумму от 5 000 000 рублей за 30 дней, если есть основания полагать, что платеж фактически осуществляется за третье лицо (в т.ч. нерезидента)

Для клиентов – юридических лиц и ИП:

• Внесение наличных на счет юрлица-нерезидента в сумме ≥30 000 000 рублей за 30 дней;
• Внесение наличных на счет юрлица-резидента или ИП в сумме ≥30 000 000 рублей за 30 дней, если эта сумма значительно превышает среднемесячный оборот за предыдущие 3 месяца;
• Внесение крупной суммы наличных клиентом, который ранее работал преимущественно в безналичной форме или чья деятельность не предполагает активного использования наличных.

При обнаружении операций, соответствующих указанным признакам, кредитной организации рекомендуется:

1. Реализовать право на запрос информации об источнике происхождения наличных средств (подп. 1.1 п. 1 ст. 7 115-ФЗ)
2. Пересмотреть оценку риска клиента в сторону повышения (до среднего или высокого уровня)
3. Рассмотреть вопрос о квалификации операции как подозрительной и, при необходимости, направить сообщение в Росфинмониторинг в соответствии с п. 3 ст. 7 115-ФЗ
4. Приостановить операцию в порядке, предусмотренном п. 11 ст. 7 115-ФЗ, если есть основания полагать, что она связана с противоправной деятельностью

Ознакомиться с методическими рекомендациями можно на официальном сайте Банка России или перейдя по ссылке: https://cbr.ru/press/event/?id=28550