Рассматриваемым Федеральным законом внесены изменения в Федеральный закон № 115-ФЗ. Основные изменения связаны с порядком проведения идентификации страховыми организациями и страховыми брокерами.

Так, указанные субъекты Федерального закона № 115-ФЗ с момента вступления в силу соответствующих норм вправе не проводить идентификацию своих клиентов, а также упрощенную идентификацию клиентов – физических лиц при приеме страховой премии:

На сумму, не превышающую 15 000 рублей, если она выплачивается по договорам страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события, договорам страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, договорам пенсионного страхования (ранее такое правило действовало в отношении всех без исключения договоров страхования). При этом по указанным договорам можно проводить упрощенную идентификацию, если сумма страховых премий не будет превышать 40 000 рублей
На сумму, не превышающую 40 000 рублей, если она выплачивается по иным договорам страхования. Ранее указанная возможность действовала только в отношении договоров ОСАГО и добровольного страхования средств наземного транспорта    

Страховщики также получили право не идентифицировать выгодоприобретателя, если договор страхования заключается в пользу третьего лица. Такое право возможно реализовать, если у сотрудников не возникнет в отношении этой сделки подозрений в том, что она совершается в преступных целях отмывания доходов или финансирования терроризма.

При этом сведения по выгодоприобретателю хоть и без проверки на достоверность зафиксировать все-таки придется. При получении соответствующего Запроса от Росфинмониторинга их необходимо будет предоставить в установленном порядке.

Кроме того, организации обязаны идентифицировать выгодоприобретателя по договору страхования как клиента при возникновении страхового случая до осуществления ему страхового возмещения и (или) выплаты страховой суммы.

Федеральный закон вступил в силу с 13 июня 2023 года.

Комментарии экспертной комиссии «Акцепт Групп»:

Указанные изменения в своих Правилах внутреннего контроля по ПОД/ФТ/ФРОМУ должны будут учесть только страховые организации и страховые брокеры.

При этом мы по-прежнему рекомендуем провести внутреннее обучение всем без исключения субъектам Федерального закона № 115-ФЗ, поскольку он является основой законодательства ПОД/ФТ, и знание его норм, даже тех, которые прямо не касаются каких-либо видов деятельности, должны быть у всех сотрудников, которые задействованы в системе внутреннего контроля.