Рассматриваемым Федеральным законом вносятся масштабные поправки в законодательство в части изменения порядка контроля (надзора) за операторами по приему платежей. Предусмотрено, что со вступлением в силу указанного закона операторы по приему платежей будут подконтрольны Банку России, а он в свою очередь будет вести реестр операторов.

Основные изменения внесены в Федеральный закон от 3 июня 2009 года № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», в том числе касающиеся сферы ПОД/ФТ. Определены требования к деловой репутации специального должностного лица, ответственного за реализацию Правил внутреннего контроля оператора по приему платежей. Всего прописано восемь фактов, наличие которых не позволит признать СДЛ оператора по приему платежей соответствующим деловой репутации. Помимо стандартных требований об отсутствии судимости есть и такие, которые содержатся в законодательстве впервые. Так, лицо не должно быть включено в Перечни («террористов» и «Совета Безопасности ООН») и по нему не должно быть принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества, принятого межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма.

Операторы по приему платежей будут также обязаны уведомить Банк России о назначении (об избрании) лица на должность специального должностного лица оператора по приему платежей (о временном исполнении обязанностей), об освобождении лица от должности (о прекращении временного исполнения обязанностей по должности). Порядок направления указанных уведомлений определяет Банк России. Кроме того, предусмотрен порядок действий в случае несоответствия СДЛ квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации, а также порядок обжалования при несогласии лица с признанием его таковым.

Указанные изменения естественно повлекут за собой и смену нормативной правовой базы, которой операторы по приему платежей должны руководствоваться в части выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ.

Переходными положениями рассматриваемого Федерального закона предусмотрено, что нормативные акты Банка России, изданные на основании Федерального закона № 115-ФЗ в отношении некредитных финансовых организаций, распространяются на операторов по приему платежей с 1 октября 2025 года. До указанной даты нормативная база в сфере ПОД/ФТ для них остается прежней.

Федеральный закон вступит в силу с 1 октября 2023 года. При этом его положения, касающиеся сферы ПОД/ФТ, вступают в силу с 1 октября 2025 года.

Комментарии экспертной комиссии «Акцепт Групп»:

Несмотря на то, что операторам по приему платежей на адаптацию к новым требованиям в сфере ПОД/ФТ дано полноценных два года, мы рекомендуем не затягивать с решением организационных вопросов. Уже сейчас неплохо было бы убедиться о соответствии СДЛ требованиям к деловой репутации и к квалификационным требованиям.