В соответствии c абз. 3 п. 5 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитным организациям по общему правилу запрещается открывать счета (вклады) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, прямо предусмотренных законом.

Предусмотренные Федеральным законом № 115-ФЗ случаи, при которых не действует запрет на открытие счета (вклада) без личного присутствия клиента – физического лица, не распространяются на открытие счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве.

В связи с этим на практике потенциальные покупатели, приобретающие жилье за счет кредитных средств, сталкиваются с определенными трудностями, связанными с необходимостью обращения, как правило, в два разных банка: первый – предоставивший целевой кредит застройщику и в котором с учетом требований части 11 статьи 154 Федерального закона № 214-ФЗ требуется открытие счета эскроу, второй – в котором физическое лицо получает ипотечный кредит.

Таким образом, если в регионе строительства объекта недвижимости отсутствуют подразделения банка, который финансирует строительство, то гражданин несет существенные транспортные расходы (в том числе в случае приобретения жилья в регионе, отличном от места проживания) либо вынужден отказаться от приобретения жилья. В результате для застройщиков усложняется процесс реализации жилых помещений в новостройках, что также сказывается на размере процентных ставок при проектном финансировании, которые зависят, в том числе, от наполняемости счетов эскроу денежными средствами участников долевого строительства.

Законопроектом предлагается не применять предусмотренный Федеральным законом № 115-ФЗ запрет на открытие счетов эскроу без личного присутствия в случае проведения идентификации клиента – физического лица и подтверждения достоверности сведений следующими способами:

• С использованием информации из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда РФ, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством РФ
• С помощью ЕСИА при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме