С 1 сентября 2025 года в законодательстве о микрофинансовых организациях и потребительском кредите (займе) произошли существенные изменения, направленные на защиту граждан и организаций от мошеннических действий.

Одним из таких изменений является обязанность проводить проверку граждан, а точнее предоставленных ими сведений, по базе данных о мошеннических действиях.

База данных о мошеннических действиях находится в специализированном сервисе, Центре взаимодействия и реагирования Департамента информационной безопасности, структурном подразделении Банка России – АСОИ ФинЦЕРТ.

Таким образом, для осуществления обязанности проводить проверку клиентов на наличие сведений о них в базе данных о мошеннических действиях, микрофинансовая организация обязана подключиться к сервису АСОИ ФинЦЕРТ, чтобы иметь доступ к такой базе данных.

Проверка по базе данных АСОИ ФинЦЕРТ проводится регулярно по каждому поступившему заявлению на предоставление займа либо согласию на перечисление денежных средств третьему лицу по договору займа, независимо от способа выдачи денежных средств.

При этом, отметим, что при нарушении обязанности проводить проверку по базе данных о мошеннических действиях и возбуждении уголовного дела по факту мошенничества по конкретному договору займа, заключенному без добровольного согласия гражданина, микрофинансовая организация не вправе требовать исполнения обязательств по такому договору займа.