Рассматриваемым Федеральным законом вносятся масштабные поправки в законодательство в части изменения порядка контроля (надзора) за операторами по приему платежей. Предусмотрено, что со вступлением в силу указанного закона операторы по приему платежей будут подконтрольны Банку России, а он, в свою очередь, будет вести реестр операторов.

Основные изменения внесены в Федеральный закон от 3 июня 2009 года № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», в том числе, касающиеся сферы ПОД/ФТ. В частности, определены требования к деловой репутации специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля оператора по приему платежей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Всего прописано 8 фактов, наличие которых не позволит признать СДЛ оператора по приему платежей соответствующим деловой репутации. Помимо стандартных требований об отсутствии судимости есть и такие, которые содержатся в законодательстве впервые. Так, лицо не должно быть включено в перечни («террористов» и «Совета Безопасности ООН») и по нему не должно быть принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества, принятого межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма.

Операторы по приему платежей будут также обязаны уведомить Банк России о назначении (об избрании) лица на должность специального должностного лица оператора по приему платежей (о временном исполнении обязанностей), об освобождении лица от должности (о прекращении временного исполнения обязанностей по должности). Порядок направления указанных уведомлений определяет Банк России. Кроме того, предусмотрен порядок действий в случае несоответствия СДЛ квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации, а также порядок обжалования при несогласии лица с признанием его таковым.

Положения Федерального закона, касающиеся сферы ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ, вступили в силу с 1 октября 2025 г.

Комментарии экспертной комиссии «Акцепт Групп»:

Нормативный правовой акт распространяется на операторов по приему платежей. В связи со вступлением в силу Федерального закона соответствующим субъектам необходимо было совершить следующие действия: проверить соответствие СДЛ квалификационным требованиям, установленным Указанием Банка России № 3470-У, и направить в Банк России Анкету № 2 и уведомление на СДЛ в срок с 1 октября по 3 октября 2025 года, а также утвердить обновленную форму документов по внутреннему контролю и пройти обучение в форме целевого инструктажа по требованиям Банка России.