Банк России предписывает МФО производить ряд определенных действий, направленных на подтверждение того, что перевод суммы займа производится именно заемщику, а не третьему лицу.

Перечень требуемых мер зависит от метода перевода:

• Через Систему быстрых платежей (СБП) – достаточно совпадения имени, отчества (при наличии) и первой буквы фамилии владельца банковского счета/карты, которое устанавливается путем запроса в банк
• Банковским переводом (не СБП) – потребуется полное совпадение ФИО владельца банковского счета/карты по результатам запроса в банк, либо путем проведения тестового платежа
• На электронное средство платежа (ЭСП) – устанавливается совпадение имени, отчества (при наличии) и первой буквы фамилии при направлении запроса в банк-эмитент ЭСП или сервис банковской идентификации

Приведен и универсальный способ – получение от заемщика справки из Федеральной налоговой службы об открытых банковских счетах, полученной в электронном виде с УКЭП должностного лица ФНС.

Кроме того, подтверждение ранее предоставленных данных не потребуется, если заемщик:

• 2 и более раз получал займы в конкретной МФО в течении года, предшествующего новому обращению

и

• Погасил их полностью или возвратил более 50% основного долга

Комментарии экспертной комиссии «Акцепт Групп»:

При получении от заемщика справки об открытых банковских счетах Банк России обязывает МФО проверить подлинность содержащейся в документе УКЭП. Сделать это можно на Портале уполномоченного федерального органа в сфере использования электронной подписи Госуслуг: https://e-trust.gosuslugi.ru/check/sign. Сервис предоставляет информацию о подлинности электронной подписи, статусе, номере, сроке действия и владельце сертификата электронной подписи. Для подтверждения исполнения обязанности по проведению проверки необходимо фиксировать ее результаты.