Департамент страхового рынка Банка России рассмотрел письмо Ассоциации банков России по вопросам применения Указания О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа), к объему и содержанию предоставляемой информации о договоре добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа), а также о форме, способах и порядке предоставления указанной информации и сообщает следующее.

Одно из условий добровольного страхования – страховая сумма устанавливается в размере, равном сумме основного долга. При расчете размера страховой суммы может учитываться также размер процентов за пользование займом. Если обязательства созаемщиков долевые, то такая доля в основной сумме долга должна быть равна страховой сумме, установленной в отношении конкретного заемщика. При этом если они являются солидарными должниками, то общий размер страховой суммы делится поровну.

В случае солидарного обязательства, так как доли не определены, кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников, так и от конкретного должника, не деля при этом сумму долга. При наступлении страхового случая с одним из солидарных должников и для определения страховой суммы используется принцип: страховая сумма делится поровну между солидарными должниками.

Также если в отношении одного из созаемщиков установить страховую сумму в размере 100% от основной суммы долга, то увеличится совокупный размер страховой премии для всех созаемщиков, при этом не приведет к большему обеспечению интересов кредитора, поскольку страховая выплата в случае наступления страхового случая с одним из созаемщиков не прекращает обязательство последнего по договору потребительского кредита (займа). 

Комментарий экспертной комиссии «Акцепт Групп»:

Напомним, что с 1 октября 2022 года введены минимальные требования к условиям и порядку страхования заемщиков по потребительским кредитам (займам). Информация об условиях такого страхования должна быть представлена заемщику в виде ключевого информационного документа (КИД), где в простой и доступной форме указываются все основные условия: что застраховано, как получить страховую выплату, как вернуть страховую премию и другое.