Банк России разработал методические рекомендации по обеспечению единства подходов к управлению финансовым продуктом и повышения защищенности потребителей финансовых продуктов, обеспечения прозрачного и осознанного выбора потребителями финансовых продуктов, стимулирования добросовестного клиентоориентированного поведения поставщиков финансовых продуктов и повышения доверия на финансовом рынке.

Так, закреплены принципы управления финансовым продуктом:

• Системный подход к организации управления финансовым продуктом

Предполагает внедрение автоматизированных бизнес-процессов по управлению, механизмы управления продуктом, разработку внутренних документов по бизнес-процессам и оценку эффективности данных процессов.

• Непрерывность управления жизненным циклом финансового продукта

Фактически процесс управления не должен прерываться, а осуществляться на протяжении всего жизненного цикла финансового продукта.

• Ответственное поведение финансовой организации

Заключается во внедрении внутренних политик управления финансовым продуктом, практики мотивации сотрудников и органов управления. Обеспечение информационной поддержки потребителя, стремление к гармонизации коммерческих целей и задач организации, а также добровольный отказ от распространения финансовых продуктов с низкой клиентской ценностью.

• Риск-ориентированный подход к управлению финансовым продуктом

На всех этапах жизненного цикла финансового продукта осуществлять процедуры управления финансовым продуктом и контроля, которые по сложности и объему соразмерны потребительскому риску финансового продукта и пропорциональны характеру и масштабу деятельности организации.

• Клиентская ценность финансового продукта

Рекомендуется учитывать, что характеристики и риски, присущие финансовому продукту, должны соответствовать целевой клиентской группе, в том числе уровню знаний, целям, ожидаемым результатам и финансовым возможностям потребителя финансового продукта.

• Полнота и корректность информации о финансовом продукте

Рекомендуется обеспечить своевременное раскрытие всей необходимой и существенной для потребителя финансового продукта информации о финансовом продукте в форме, доступной для понимания той категорией потребителей финансового продукта, для которой она предназначена.

Комментарии экспертной комиссии «Акцепт Групп»:

Методические рекомендации адресованы кредитным организациям, профессиональным участникам рынка ценных бумаг, управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, страховым организациям, обществам взаимного страхования, страховым брокерам, негосударственным пенсионным фондам, МФО, а также иным финансовым организациям, принявшим решение следовать Методическим рекомендациям, саморегулируемым организациям в сфере финансового рынка и другим объединениям (ассоциациям, союзам) финансовых организаций. Финансовым организациям рекомендуется информировать Банк России о статусе внедрения Принципов в свою деятельность не позднее III квартала 2024 года.