В целях формирования единообразной практики применения Федерального закона от 07.10.2022 г. № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», Банк России в информационном письме сообщает следующее.

Банк России обращает внимание, что обратиться за предоставлением льготного периода (кредитных каникул) можно как в отношении договоров потребительского кредита (займа), в том числе обязательства по которым обеспечены ипотекой, так и в отношении кредитных договоров (договоров займа), в том числе обязательства по которым обеспечены ипотекой, заключенных в целях осуществления заемщиком - индивидуальным предпринимателем предпринимательской деятельности. В связи с чем действия вышеуказанного Федерального закона № 377-ФЗ  распространяется на микрофинансовые организации предпринимательского финансирования вне зависимости от форм собственности таких организаций.

Банк России отмечает недопустимость отказа в реализации права заемщика на предоставление кредитных каникул, если обращение было подано с использованием звонка или сообщения кредитору (средства подвижной радиотелефонной связи) вне зависимости от того, предусмотрен ли договором такой способ взаимодействия.  Также может обратиться доверенное лицо с подтверждающими документами (даже если доверенность оформлена в простой письменной форме).

Кредитор вправе запросить документы, подтверждающие участие заемщика в СВО, но это не является его обязанностью. В случае если есть основания полагать, что заемщик – участник СВО, то рекомендовано воздержаться от запроса подтверждающих документов.

В связи с тем, что перечень подтверждающих документов не установлен, рекомендовано принимать в качестве подтверждения выписку из приказа командира военной части, выписку из приказа военного комиссариата о призыве на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, иные документы (например, зачисления на открытый кредитором клиенту-военнослужащему (владельцу счета) банковский счет денежного довольствия военнослужащего).

Если за кредитными каникулами обращаются члены семьи военнослужащего, то подтверждающими документами могут быть:

• Для супруга (супруги) - свидетельство о заключении брака
• Для несовершеннолетних детей - свидетельство о рождении или свидетельство об усыновлении (удочерении)
• Для детей старше 18 лет, ставших инвалидами до достижения ими возраста 18 лет, - свидетельство о рождении или свидетельство об усыновлении (удочерении) и справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти
• Для детей в возрасте до 23 лет, обучающихся в образовательных организациях по очной форме обучения, - свидетельство о рождении или свидетельство об усыновлении (удочерении) и справка с места учебы, подтверждающая обучение по очной форме
• Для иждивенцев - акт органа опеки и попечительства о назначении военнослужащего опекуном или попечителем, решение суда об установлении факта нахождения лица на иждивении военнослужащего
• Иные документы

Условия начисления процентов в льготный период по займам в целях осуществления предпринимательской деятельности (ввиду отсутствия среднерыночные значения полной стоимости кредита (займа)) не могут быть применены 2/3 среднерыночного значения ПСК. Поэтому их начисление не должно превышать предусмотренную условиями договора процентную ставку, действовавшую до предоставления заемщику льготного периода.

С 23 ноября 2022 года запросить подтверждение о мобилизации по заемщику можно у ФНС. Таким образом, при получении информации от ФНС рекомендовано воздержаться от дополнительного запроса документов у заемщиков. При этом неполучение данных от ФНС не может быть основанием для отказа в кредитных каникулах.

В случае внесения в льготный период платежей от заемщика, они направляются кредитором на погашения обязательства по основному долгу.

Комментарии экспертной комиссии «Акцепт Групп»:

Кредиторам рекомендовано придерживаться рекомендаций Банка России относительно применения закона о кредитных каникулах. А также соблюдать рекомендации Банка России о взаимодействии кредиторов с заемщиками по вопросам реализации мер поддержки военнослужащих, т.е. проводить информирование заемщиков о возможности обращаться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул. Разместить информацию о кредитных каникулах в местах оказания услуги и на официальном сайте в сети Интернет, а также провести обучение для работников по данному вопросу с учетом Информационного письма ЦБ РФ.