В соответствии с Указанием Банка России от 30.05.2016 №4027-У «О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также перечне операций (содержании видов деятельности) на финансовом рынке, подлежащих стандартизации в зависимости от вида деятельности финансовых организаций» саморегулируемыми организациями, объединяющими микрофинасновые организации, были разработаны 3 Базовых стандарта:
- Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих микрофинансовые организации;
- Базовый стандарт по управлению рисками;
- Базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке.
Получите быструю помощь!
- Поможем оперативно привести деятельность в соответствие с требованиями Базовых стандартов.
- Отредактируем и обновим документы.
- Разъясним непонятные и сложные моменты.
Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих микрофинансовые организации |
|
Утвержден Банком России 22.06.2017 |
|
Применяется с 1 июля 2017 года (за исключением отдельных норм) |
|
Предназначен для МКК и МФК |
|
Определяет основные принципы в области защиты прав и интересов получателей финансовых услуг и устанавливает требования, которыми микрофинансовая организация должна руководствоваться в процессе осуществления микрофинансовой деятельности. |
! Нормы базового стандарта вступают в силу последовательно, вплоть до 1 января 2019 года
! Уже проводятся проверки на соблюдение требований данного Базового стандарта
Устанавливает:
- Правила предоставления информации получателю финансовой услуги;
- Порядок предоставления информации рекламного характера о деятельности МФО;
- Правила взаимодействия МФО с получателями финансовых услуг;
- Порядок рассмотрения обращений получателей финансовых услуг;
- Обязанность МФО проводить регулярное обучение работников, осуществляющих непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг. Читать подробнее
Для приведения деятельности в соответствие с требованиями данного Базового стандарта МФО необходимо:
- Разместить для ознакомления получателями финансовых услуг дополнительную информацию;
- Привести в соответствие имеющиеся документы;
- Разработать новые документы.
Хотите предупредить нарушения сотрудниками МФО требований базового стандарта в процессе взаимодействия с клиентом?
- Заказав документы по обучению в Акцепт Групп, в подарок вы получите бесплатно подробную видео-консультацию по их заполнению с разбором примеров.
Нужны новые документы-> Получить консультацию
Базовый стандарт по управлению рисками |
|
Утвержден Банком России (Протокол № КФНП-26 от 27.07.2017 г.) |
|
Применяется с 28 января 2018 года |
|
Предназначен для МКК и МФК |
|
Определяет порядок управления рисками в микрофинансовой организации. |
Основные нововведения:
- Устанавливает обязанность МФО разработать систему управления рисками (СУР);
- Определяет цели, задачи и принципы организации СУР;
- Определяет процессы, которые должны быть организованы в рамках организации СУР;
- Устанавливает требования к системе разделения полномочий, функционалу и внутренним процедурам МФО в сфере управления рисками
Устанавливает:
- Основные процедуры, направленные на управление рисками МФО;
- Требования, предъявляемые к документам об управлении рисками, которые должны разработать МФО.
Для приведения деятельности в соответствие с требованиями данного базового стандарта МФО необходимо:
- Назначить должностное лицо, ответственное за управление рисками (риск-менеджера) или создать подразделение;
- Разработать новые документы.
Нужны новые документы Посмотреть вебинар->
Базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке |
|
Утвержден Банком России (Протокол № КФНП-12 от 27.04.2018) |
|
Применяется с 1 июля 2018 года за исключением отдельных положений. |
|
Предназначен для МКК и МФК |
|
Определяет порядок условия и порядок совершения следующих операций на финансовых рынках, подлежащих стандартизации в отношении микрофинансовых организаций:
|
Устанавливает:
- Условия совершения микрофинансовой организацией операций по выдаче микрозаймов;
- Условия совершения микрофинансовой организацией операций по привлечению денежных средств физических лиц;
- Порядок совершения операций по выдаче микрозаймов;
- Процедуры оценки платежеспособности получателя финансовой услуги;
- Порядок совершения операций и требования к содержанию договоров по привлечению денежных средств физических лиц.
Основные нововведения:
- Обязанность иметь на своем официальном сайте специализированный раздел, в котором раскрывается бухгалтерская (финансовая) отчетность, сведения о существенных фактах, информация о договорах страхования (для МФО привлекающих денежные средства физических лиц);
- Обязанность иметь внутренний документ, устанавливающий порядок проведения оценки платежеспособности получателя финансовой услуги (поручителя).
Для приведения деятельности в соответствие с требованиями данного базового стандарта МФО необходимо:
- Проанализировать существующий в организации порядок выдачи микрозаймов и привлечения денежных средств от физических лиц на предмет соответствия требованиям Базового стандарта;
- Проверить существующие документы: договоры, правила предоставления микрозаймов и при необходимости их доработать;
- Разработать документ, устанавливающий порядок проведения оценки платежеспособности получателя финансовой услуги (поручителя).
- Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные кооперативы;
- Базовый стандарт совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке;
- Базовый стандарт корпоративного управления кредитного потребительского кооператива;
- Базовый стандарт по управлению рисками кредитных потребительских кооперативов.
Получите быструю помощь!
- Поможем оперативно привести деятельность в соответствие с требованиями Базовых стандартов.
- Отредактируем и обновим документы.
- Разъясним непонятные и сложные моменты.
Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные кооперативы (утвержден Банком России 14.12.2017) |
Основные требования, которые содержит Базовый стандарт:
- информация, которую КПК обязан предоставить получателям финансовых услуг;
- правила взаимодействия КПК с получателями финансовых услуг;
- работа с обращениями получателей финансовых услуг.
Основной перечень документов для работы КПК:
- Документы, необходимые для оформления и сопровождения займов:
- информация для получателей финансовых услуг (в табличной форме);
- расписка в приеме заявления на предоставление займа;
- заявление на предоставление копий документов;
- справка об отсутствии задолженности по договору;
- уведомление заемщика о возникновении задолженности.
- Документы для работы с обращениями получателей финансовых услуг:
- памятка для получателей финансовых услуг о порядке направления обращений;
- форма обращения заемщика;
- журнал регистрации обращений;
- приказ о назначении специалиста по рассмотрению обращений;
- инструкция специалиста по рассмотрению обращений.
- Документы для проведения обучения:
- положение об обучении сотрудников;
- программа обучения;
- журнал учета проведения обучения;
- приказы.
Сроки применения Базового стандарта.
Базовый стандарт применяется с 1 января 2018 года, за исключением статьи 10 и пунктов 2-8 статьи 12.
Положения, предусматривающие:
- порядок и случаи фиксации КПК взаимодействия, осуществляемого по инициативе КПК, а также хранения соответствующей информации;
- обязанность КПК проводить обучение работников, осуществляющих непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг, применяются с 1 января 2019 года.
Базовый стандарт совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке (утвержден Банком России (Протокол № КФНП-26 от 27.07.2017) |
Базовый стандарт устанавливает условия и порядок:
- привлечения денежных средств физических лиц - членов кредитного кооператива (пайщиков) на основании договора передачи личных сбережений;
- выдачи ипотечных займов (в т. ч. с их возвратом за счет средств материнского (семейного) капитала);
- заключения договоров поручительства и залога.
Перечень внутренних документов КПК, которые должны быть приведены в соответствие с требованиями Базового стандарта:
- Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов КПК;
- Положение о порядке предоставления займов членам КПК;
- Договоры передачи личных сбережений;
- Договоры ипотечных займов;
- Договоры поручительства;
- Договоры залога.
Сроки применения Базового стандарта.
Базовый стандарт применяется КПК с 28 января 2018 года.
Базовый стандарт корпоративного управления кредитного потребительского кооператива (Утвержден Банком России (Протокол № КФНП-44 от 14.12.2017) |
Базовый стандарт устанавливает:
- принципы корпоративного управления и механизмы их реализации;
- правила и процедуры принятия решений органами управления кооператива;
- требования к корпоративным процедурам, в том числе к порядку проведения общего собрания членов кооператива в форме собрания уполномоченных, к процедуре избрания органов управления, порядку подготовки и проведения собраний (заседаний) органов управления.
Перечень внутренних документов КПК, которые должны быть приведены в соответствие с требованиями Базового стандарта:
- Устав КПК;
- Положение о членстве в КПК.
Сроки применения Базового стандарта.
Базовый стандарт применяется КПК, созданными до дня применения Базового стандарта с 13 июня 2018 года. Положения, устанавливающие правила применения принципов членства в КПК, на основании которых могут создаваться и осуществлять свою деятельность КПК, а это глава 3 Базового стандарта, применяются КПК созданными до дня применения Базового стандарта с 30 июня 2019 года.
К КПК, созданным после дня применения Базового стандарта, требования Базового стандарта применяются со дня создания КПК.
- Разобраться в данном вопросе поможет бесплатная видео-консультация «Требования Базовых стандартов для кредитных кооперативов». Закажите просмотр записи вебинара.
Получить консультацию по документам Посмотреть вебинар->
Базовый стандарт по управлению рисками кредитных потребительских кооперативов |
|
Утвержден Банком России (Протокол № КФНП-11 от 17.04.2018) |
|
Применяется с 1 июля 2018 года |
|
Предназначен для КПК |
|
Определяет порядок управления рисками в кредитном потребительском кооперативе. |
Устанавливает:
- Цели и задачи системы управления рисками КПК;
- Перечень основных рисков КПК, подлежащих управлению;
- Принципы организации системы управления рисками КПК;
- Основные требования и подходы к организации системы управления рисками КПК;
- Приемы и методы управления рисками.
Основные нововведения:
- Устанавливает обязанность КПК разработать систему управления рисками (СУР);
- Определяет процессы, которые должны быть организованы в рамках организации СУР;
- Устанавливает требования к системе разделения полномочий, функционалу и внутренним процедурам КПК в сфере управления рисками.
Для приведения деятельности в соответствие с требованиями данного базового стандарта МФО необходимо:
- Назначить должностное лицо, ответственное за управление рисками или создать подразделение (в определенных случаях);
- Разработать новые документы.
Разобраться в данном вопросе поможет вебинар «Управление рисками в КПК» ,
а также обучающий практический курс по управлению рисками в компании «Школа Риск-менеджера»
Закажите просмотр записи вебинара или Практического Курса сейчас!
Получить консультацию по документам Посмотреть вебинар Подать заявку на Школу