Наталия Сырчина

Наталия Сырчина

Старший юрист

8 800 333-94-52

Базовые стандарты

для МФО и КПК


В соответствии с Указанием Банка России от 30.05.2016 №4027-У «О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также перечне операций (содержании видов деятельности) на финансовом рынке, подлежащих стандартизации в зависимости от вида деятельности финансовых организаций» саморегулируемыми организациями, объединяющими микрофинасновые организации,  должны быть разработаны 3 Базовых стандарта:

  1. Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих микрофинансовые организации;
  2. Базовый стандарт по управлению рисками;
  3. Базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке.

Акцепт Групп

Получите быструю помощь!

  • Поможем оперативно привести деятельность в соответствие с требованиями Базовых стандартов.
  • Отредактируем и обновим документы.
  • Разъясним непонятные и сложные моменты.

Заказать звонок Задать вопрос

 

Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих микрофинансовые организации

Утвержден Банком России 22.06.2017

Применяется с 1 июля 2017 года (за исключением отдельных норм)

Предназначен для МКК и МФК

Определяет основные принципы в области защиты прав и интересов получателей финансовых услуг и устанавливает требования, которыми микрофинансовая организация должна руководствоваться в процессе осуществления микрофинансовой деятельности.

 

! Нормы базового стандарта вступают в силу последовательно, вплоть до 1 января 2019 года

! Уже проводятся проверки на соблюдение требований данного Базового стандарта

 

Устанавливает:

  • Правила предоставления информации получателю финансовой услуги;
  • Порядок предоставления информации рекламного характера о деятельности МФО;
  • Правила взаимодействия МФО с получателями финансовых услуг;
  • Порядок рассмотрения обращений получателей финансовых услуг.

Для приведения деятельности в соответствие с требованиями данного Базового стандарта МФО необходимо:

  • Разместить для ознакомления получателями финансовых услуг дополнительную информацию;
  • Привести в соответствие имеющиеся документы;
  • Разработать новые документы.

Нужны новые документы-> Получить консультацию


Базовый стандарт по управлению рисками

Утвержден Банком России (Протокол № КФНП-26 от 27.07.2017 г.)

Применяется с 28 января 2018 года

Предназначен для МКК и МФК

Определяет порядок управления рисками в микрофинансовой организации.

 

Основные нововведения:

  • Устанавливает обязанность МФО разработать систему управления рисками (СУР);
  • Определяет цели, задачи и принципы организации СУР;
  • Определяет процессы, которые должны быть организованы в рамках организации СУР;
  • Устанавливает требования к  системе разделения полномочий, функционалу и внутренним процедурам МФО в сфере управления рисками

Устанавливает:

  • Основные процедуры, направленные на управление рисками МФО;
  • Требования, предъявляемые к документам об управлении рисками, которые должны разработать МФО.

Для приведения деятельности в соответствие с требованиями данного базового стандарта МФО необходимо:

  • Назначить должностное лицо, ответственное за управление рисками (риск-менеджера) или создать подразделение;
  • Разработать новые документы.

Нужны новые документы Посмотреть вебинар->


Базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке

Утвержден Банком России (Протокол № КФНП-12 от 27.04.2018)

Применяется с 1 июля 2018 года за исключением отдельных положений.

Предназначен для МКК и МФК

Определяет порядок условия и порядок совершения следующих операций на финансовых рынках, подлежащих стандартизации в отношении микрофинансовых организаций:

  • выдача микрозаймов;
  • привлечение денежных средств физических лиц.

Устанавливает:

  • Условия совершения микрофинансовой организацией операций по выдаче микрозаймов;
  • Условия совершения микрофинансовой организацией операций по привлечению денежных средств физических лиц;
  • Порядок совершения операций по выдаче микрозаймов;
  • Процедуры оценки платежеспособности получателя финансовой услуги;
  • Порядок совершения операций и требования к содержанию договоров по привлечению денежных средств физических лиц.

Основные нововведения:

  • Обязанность иметь на договоре микрозайма QR-код с 01.07.2019;
  • Обязанность иметь на своем официальном сайте специализированный раздел, в котором раскрывается бухгалтерская (финансовая) отчетность, сведения о существенных фактах, информация о договорах страхования (для МФО привлекающих денежные средства физических лиц);
  • Обязанность иметь внутренний документ, устанавливающий порядок проведения  оценки платежеспособности получателя финансовой услуги (поручителя).

Для приведения деятельности в соответствие с требованиями данного базового стандарта МФО необходимо:

  • Проанализировать существующий в организации порядок выдачи микрозаймов и привлечения денежных средств от физических лиц на предмет соответствия требованиям Базового стандарта;
  • Проверить существующие документы: договоры, правила предоставления микрозаймов и при необходимости их доработать;
  • Разработать документ, устанавливающий порядок проведения  оценки платежеспособности получателя финансовой услуги (поручителя);
  • Принять меры по размещению на договорах микрозайма QR-кода.
  1. Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные кооперативы;
  2. Базовый стандарт совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке;
  3. Базовый стандарт корпоративного управления кредитного потребительского кооператива;
  4. Базовый стандарт по управлению рисками кредитных потребительских кооперативов.

Акцепт Групп

Получите быструю помощь!

  • Поможем оперативно привести деятельность в соответствие с требованиями Базовых стандартов.
  • Отредактируем и обновим документы.
  • Разъясним непонятные и сложные моменты.

Заказать звонок Задать вопрос

 

Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные кооперативы (утвержден Банком России 14.12.2017)

Основные требования, которые содержит Базовый стандарт:

  • информация, которую КПК обязан предоставить получателям финансовых услуг;
  • правила взаимодействия КПК с получателями финансовых услуг;
  • работа с обращениями получателей финансовых услуг.

Основной перечень документов для работы КПК:

  1. Документы, необходимые для оформления и сопровождения займов: 
    • информация для получателей финансовых услуг (в табличной форме);
    • расписка в приеме заявления на предоставление займа;
    • заявление на предоставление копий документов;
    • справка об отсутствии задолженности по договору;
    • уведомление заемщика о возникновении задолженности.
  2. Документы для работы с обращениями получателей финансовых услуг:
    • памятка для получателей финансовых услуг о порядке направления обращений;
    • форма обращения заемщика;
    • журнал регистрации обращений;
    • приказ о назначении специалиста по рассмотрению обращений;
    • инструкция специалиста по рассмотрению обращений.
  3. Документы для проведения обучения:
    • положение об обучении сотрудников;
    • программа обучения;
    • журнал учета проведения обучения;
    • приказы.

Сроки применения Базового стандарта.

Базовый стандарт применяется с 1 января 2018 года, за исключением статьи 10 и пунктов 2-8 статьи 12.

Положения, предусматривающие: 

  • порядок и случаи фиксации КПК взаимодействия, осуществляемого по инициативе КПК, а так же хранения соответствующей информации; 
  • обязанность КПК проводить обучение работников, осуществляющих непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг, применяются с 1 января 2019 года.

 


Базовый стандарт совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке (утвержден Банком России (Протокол № КФНП-26 от 27.07.2017)

Базовый стандарт устанавливает условия и порядок:

  • привлечения денежных средств физических лиц - членов кредитного кооператива (пайщиков) на основании договора передачи личных сбережений; 
  • выдачи ипотечных займов (в т. ч. с их возвратом за счет средств материнского (семейного) капитала); 
  • заключения договоров поручительства и залога.

Перечень внутренних документов КПК должны быть приведены в соответствие с требованиями Базового стандарта:

  • Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов КПК;
  • Положение о порядке предоставления займов членам КПК;
  • Договоры передачи личных сбережений;
  • Договоры ипотечных займов;
  • Договоры поручительства;
  • Договоры залога.

Сроки применения Базового стандарта.

Базовый стандарт применяется КПК с 28 января 2018 года.

 


Базовый стандарт корпоративного управления кредитного потребительского кооператива (Утвержден Банком России (Протокол № КФНП-44 от 14.12.2017)

Базовый стандарт устанавливает:

  • принципы корпоративного управления и механизмы их реализации;
  • правила и процедуры принятия решений органами управления кооператива; 
  • требования к корпоративным процедурам, в том числе к порядку проведения общего собрания членов кооператива в форме собрания уполномоченных, к процедуре избрания органов управления, порядку подготовки и проведения собраний (заседаний) органов управления.

Перечень внутренних документов КПК должны быть приведены в соответствие с требованиями Базового стандарта:

  • Устав КПК;
  • Положение о членстве в КПК.

Сроки применения Базового стандарта.

Базовый стандарт применяется КПК, созданными до дня применения Базового стандарта с  13 июня 2018 года. Положения, устанавливающие правила применения принципов членства в КПК, на основании которых могут создаваться и осуществлять свою деятельность КПК, а это глава 3 Базового стандарта, применяются КПК созданными до дня применения Базового стандарта с 30 июня 2019 года.

К КПК, созданным после дня применения Базового стандарта, требования Базового стандарта применяются со дня создания КПК.

Получить консультацию по документам Посмотреть вебинар->


Базовый стандарт по управлению рисками кредитных потребительских кооперативов

Утвержден Банком России (Протокол № КФНП-11 от 17.04.2018)

Применяется с 1 июля 2018 года

Предназначен для КПК

Определяет порядок управления рисками в кредитном потребительском кооперативе.

Устанавливает:

  • Цели и задачи системы управления рисками КПК;
  • Перечень основных рисков КПК, подлежащих управлению;
  • Принципы организации системы управления рисками КПК;
  • Основные требования и подходы к организации системы управления рисками КПК;
  • Приемы и методы управления рисками.

Основные нововведения:

  • Устанавливает обязанность КПК разработать систему управления рисками (СУР);
  • Определяет процессы, которые должны быть организованы в рамках организации СУР;
  • Устанавливает требования к системе разделения полномочий, функционалу и внутренним процедурам КПК в сфере управления рисками

Для приведения деятельности в соответствие с требованиями данного базового стандарта МФО необходимо:

  • Назначить должностное лицо, ответственное за управление рисками или создать подразделение (в определенных случаях);
  • Разработать новые документы.