Базовые стандарты

В соответствии с Указанием Банка России от 30.05.2016 №4027-У «О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также перечне операций (содержании видов деятельности) на финансовом рынке, подлежащих стандартизации в зависимости от вида деятельности финансовых организаций» саморегулируемыми организациями, объединяющими микрофинасновые организации,  были разработаны 3 Базовых стандарта:

1. Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих микрофинансовые организации;
2. Базовый стандарт по управлению рисками;
3. Базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке.

 

Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих микрофинансовые организации

Утвержден Банком России 22.06.2017

Применяется с 1 июля 2017 года (за исключением отдельных норм)

Предназначен для МКК и МФК

Определяет основные принципы в области защиты прав и интересов получателей финансовых услуг и устанавливает требования, которыми микрофинансовая организация должна руководствоваться в процессе осуществления микрофинансовой деятельности.

 

! Нормы базового стандарта вступают в силу последовательно, вплоть до 1 января 2019 года

! Уже проводятся проверки на соблюдение требований данного Базового стандарта

 

Устанавливает:

• Правила предоставления информации получателю финансовой услуги;
• Порядок предоставления информации рекламного характера о деятельности МФО;
• Правила взаимодействия МФО с получателями финансовых услуг;
• Порядок рассмотрения обращений получателей финансовых услуг;
• Обязанность МФО проводить регулярное обучение работников, осуществляющих непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг. Читать подробнее

 

Для приведения деятельности в соответствие с требованиями данного Базового стандарта МФО необходимо:

• Разместить для ознакомления получателями финансовых услуг дополнительную информацию;
• Привести в соответствие имеющиеся документы;
• Разработать новые документы.

 

Хотите предупредить нарушения сотрудниками МФО требований базового стандарта в процессе взаимодействия с клиентом?

• Заказав документы по обучению в Акцепт Групп, в подарок вы получите бесплатно подробную видео-консультацию по их заполнению с разбором примеров.

 

Нужны новые документы-> Получить консультацию

---

Базовый стандарт по управлению рисками

Утвержден Банком России (Протокол № КФНП-26 от 27.07.2017 г.)

Применяется с 28 января 2018 года

Предназначен для МКК и МФК

Определяет порядок управления рисками в микрофинансовой организации.

 

Основные нововведения:

• Устанавливает обязанность МФО разработать систему управления рисками (СУР);
• Определяет цели, задачи и принципы организации СУР;
• Определяет процессы, которые должны быть организованы в рамках организации СУР;
• Устанавливает требования к  системе разделения полномочий, функционалу и внутренним процедурам МФО в сфере управления рисками

Устанавливает:

• Основные процедуры, направленные на управление рисками МФО;
• Требования, предъявляемые к документам об управлении рисками, которые должны разработать МФО.

Для приведения деятельности в соответствие с требованиями данного базового стандарта МФО необходимо:

• Назначить должностное лицо, ответственное за управление рисками (риск-менеджера) или создать подразделение;
• Разработать новые документы.

Нужны новые документы Посмотреть вебинар->

---

Базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке

Утвержден Банком России (Протокол № КФНП-12 от 27.04.2018)

Применяется с 1 июля 2018 года за исключением отдельных положений.

Предназначен для МКК и МФК

Определяет порядок условия и порядок совершения следующих операций на финансовых рынках, подлежащих стандартизации в отношении микрофинансовых организаций: выдача микрозаймов; привлечение денежных средств физических лиц.

Устанавливает:

• Условия совершения микрофинансовой организацией операций по выдаче микрозаймов;
• Условия совершения микрофинансовой организацией операций по привлечению денежных средств физических лиц;
• Порядок совершения операций по выдаче микрозаймов;
• Процедуры оценки платежеспособности получателя финансовой услуги;
• Порядок совершения операций и требования к содержанию договоров по привлечению денежных средств физических лиц.

Основные нововведения:

• Обязанность иметь на своем официальном сайте специализированный раздел, в котором раскрывается бухгалтерская (финансовая) отчетность, сведения о существенных фактах, информация о договорах страхования (для МФО привлекающих денежные средства физических лиц);
• Обязанность иметь внутренний документ, устанавливающий порядок проведения  оценки платежеспособности получателя финансовой услуги (поручителя).

Для приведения деятельности в соответствие с требованиями данного базового стандарта МФО необходимо:

• Проанализировать существующий в организации порядок выдачи микрозаймов и привлечения денежных средств от физических лиц на предмет соответствия требованиям Базового стандарта;
• Проверить существующие документы: договоры, правила предоставления микрозаймов и при необходимости их доработать;
• Разработать документ, устанавливающий порядок проведения  оценки платежеспособности получателя финансовой услуги (поручителя).

1. Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные кооперативы;
2. Базовый стандарт совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке;
3. Базовый стандарт корпоративного управления кредитного потребительского кооператива;
4. Базовый стандарт по управлению рисками кредитных потребительских кооперативов.

 

Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные кооперативы (утвержден Банком России 14.12.2017)

Основные требования, которые содержит Базовый стандарт:

• информация, которую КПК обязан предоставить получателям финансовых услуг;
• правила взаимодействия КПК с получателями финансовых услуг;
• работа с обращениями получателей финансовых услуг.

Основной перечень документов для работы КПК:

1. Документы, необходимые для оформления и сопровождения займов: 
   • информация для получателей финансовых услуг (в табличной форме);
   • расписка в приеме заявления на предоставление займа;
   • заявление на предоставление копий документов;
   • справка об отсутствии задолженности по договору;
   • уведомление заемщика о возникновении задолженности.
2. Документы для работы с обращениями получателей финансовых услуг:
   • памятка для получателей финансовых услуг о порядке направления обращений;
   • форма обращения заемщика;
   • журнал регистрации обращений;
   • приказ о назначении специалиста по рассмотрению обращений;
   • инструкция специалиста по рассмотрению обращений.
3. Документы для проведения обучения:
   • положение об обучении сотрудников;
   • программа обучения;
   • журнал учета проведения обучения;
   • приказы.

Сроки применения Базового стандарта.

Базовый стандарт применяется с 1 января 2018 года, за исключением статьи 10 и пунктов 2-8 статьи 12.

Положения, предусматривающие: 

• порядок и случаи фиксации КПК взаимодействия, осуществляемого по инициативе КПК, а также хранения соответствующей информации; 
• обязанность КПК проводить обучение работников, осуществляющих непосредственное взаимодействие с получателями финансовых услуг, применяются с 1 января 2019 года.

 

---

Базовый стандарт совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке (утвержден Банком России (Протокол № КФНП-26 от 27.07.2017)

Базовый стандарт устанавливает условия и порядок:

• привлечения денежных средств физических лиц - членов кредитного кооператива (пайщиков) на основании договора передачи личных сбережений; 
• выдачи ипотечных займов (в т. ч. с их возвратом за счет средств материнского (семейного) капитала); 
• заключения договоров поручительства и залога.

Перечень внутренних документов КПК, которые должны быть приведены в соответствие с требованиями Базового стандарта:

• Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов КПК;
• Положение о порядке предоставления займов членам КПК;
• Договоры передачи личных сбережений;
• Договоры ипотечных займов;
• Договоры поручительства;
• Договоры залога.

Сроки применения Базового стандарта.

Базовый стандарт применяется КПК с 28 января 2018 года.

 

---

Базовый стандарт корпоративного управления кредитного потребительского кооператива (Утвержден Банком России (Протокол № КФНП-44 от 14.12.2017)

Базовый стандарт устанавливает:

• принципы корпоративного управления и механизмы их реализации;
• правила и процедуры принятия решений органами управления кооператива; 
• требования к корпоративным процедурам, в том числе к порядку проведения общего собрания членов кооператива в форме собрания уполномоченных, к процедуре избрания органов управления, порядку подготовки и проведения собраний (заседаний) органов управления.

Перечень внутренних документов КПК, которые должны быть приведены в соответствие с требованиями Базового стандарта:

• Устав КПК;
• Положение о членстве в КПК.

Сроки применения Базового стандарта.

Базовый стандарт применяется КПК, созданными до дня применения Базового стандарта с  13 июня 2018 года. Положения, устанавливающие правила применения принципов членства в КПК, на основании которых могут создаваться и осуществлять свою деятельность КПК, а это глава 3 Базового стандарта, применяются КПК созданными до дня применения Базового стандарта с 30 июня 2019 года.

К КПК, созданным после дня применения Базового стандарта, требования Базового стандарта применяются со дня создания КПК.

• Разобраться в данном вопросе поможет бесплатная видео-консультация «Требования Базовых стандартов для кредитных кооперативов». Закажите просмотр записи вебинара. 

Получить консультацию по документам Посмотреть вебинар->

---

Базовый стандарт по управлению рисками кредитных потребительских кооперативов

Утвержден Банком России (Протокол № КФНП-11 от 17.04.2018)

Применяется с 1 июля 2018 года

Предназначен для КПК

Определяет порядок управления рисками в кредитном потребительском кооперативе.

Устанавливает:

• Цели и задачи системы управления рисками КПК;
• Перечень основных рисков КПК, подлежащих управлению;
• Принципы организации системы управления рисками КПК;
• Основные требования и подходы к организации системы управления рисками КПК;
• Приемы и методы управления рисками.

Основные нововведения:

• Устанавливает обязанность КПК разработать систему управления рисками (СУР);
• Определяет процессы, которые должны быть организованы в рамках организации СУР;
• Устанавливает требования к системе разделения полномочий, функционалу и внутренним процедурам КПК в сфере управления рисками.

Для приведения деятельности в соответствие с требованиями данного базового стандарта МФО необходимо:

• Назначить должностное лицо, ответственное за управление рисками или создать подразделение (в определенных случаях);
• Разработать новые документы.

 

Разобраться в данном вопросе поможет вебинар «Управление рисками в КПК» ,

а также обучающий практический курс по управлению рисками в компании «Школа Риск-менеджера» 

Закажите просмотр записи вебинара или Практического Курса сейчас!

Получить консультацию по документам Посмотреть вебинар Подать заявку на Школу