Причины проведения проверок в НФО и ответственность за нарушения 230-ФЗ

Причины проведения проверок в НФО
и ответственность за нарушения 230-ФЗ.

Одним из самых значимых нововведений, повлиявших на деятельность компаний, предоставляющих займы физическим лицам, стал Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Это закон регулирует порядок совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, возникшей по договорам займа.

На сегодняшний день начала складываться практика проверок соблюдения требований, установленных названным законом. Проверки проводятся Федеральной службой судебных приставов, на которую в соответствии с Постановлением Правительства РФ возложены обязанности по контролю (надзору) за соблюдением ФЗ №230. (Постановление Правительства РФ от 19 декабря 2016 г. № 1402 “О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном осуществлять ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, включенных в указанный реестр”).

 

Что становится причиной проведения проверок?

Причиной проведения проверки в большинстве случаев становится обращение физического лица, чьи права были нарушены кредитором в процессе взыскания задолженности, возникшей по договору займа. Сотрудники, занимающиеся взысканием, работают зачастую по привычной им схеме и не учитывают ограничения, установленные законодательством. Так, наиболее часто должники жалуются на:

  • Нарушение допустимой частоты взаимодействия кредитора с должником в форме непосредственного взаимодействия (звонки и личные встречи), выражающееся в превышении максимально допустимого числа звонков/встреч в течение суток/недели/месяца,
  • Сообщение о факте наличия просроченной задолженности по месту работы (то есть раскрытие неограниченному кругу лиц информации о задолженности),
  • Оскорбление должника, психологическое давление и иные формы некорректного поведения во время общения представителя кредитора с должником,
  • Не предоставление ответа на запросы по вопросам погашения задолженности, направленные кредитору и ряд других причин.

 

Федеральная служба судебных приставов при поступлении подобных обращений запрашивает у кредитора документы и информацию, необходимую для рассмотрения дела по существу, и в случае нарушениях тех или иных требований составляет протокол об административном правонарушении. Материалы дела при выявлении факта совершения административного правонарушения передаются в районный суд, который уполномочен рассматривать дела о нарушении требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Это важно! Еще одной причиной, по которой компании получают запросы является незнание кредиторами сроков вступления положений ФЗ №230 в законную силу. Так, займодавцы зачастую полагают, что действие закона и всех установленных им ограничений распространяется лишь на договоры, заключенные с 1 января 2017 года. На самом деле это не так! С 1 января 2017 года необходимо придерживаться установленных норм при взыскании задолженности независимо от срока ее возникновения.

 

Ответственность.
Что учитывать в работе?

Осуществляя деятельность, направленную на возврат просроченной задолженности, важно помнить, что Кодексом об административных правонарушениях предусмотрена ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от 5 000 до 50 000 рублей; на должностных лиц - от 10 000 до с 100 000 рублей или дисквалификацию на срок от 6 месяцев до 1 года; на юридических лиц - от 20 000 до 200 000 рублей.

Поэтому в работе необходимо учитывать все нововведения и придерживаться установленных норм и ограничений ФЗ №230, касающихся взаимодействия с должниками.

Чтобы существенно снизить вероятность предписаний и штрафов, минимизировать риски возникновения нарушений специалистами вашей организации требований законодательства и вести деятельность по взысканию просроченной задолженности максимально эффективно - разработан пакет документации по взысканию задолженности.

Пакет документации по взысканию задолженности:

Положение о работе с просроченной задолженностью

Уведомление о возникновении задолженности

Уведомление о расторжении договора

Досудебная претензия

Заявление о вынесении судебного приказа

Исковое заявление

Документы по 230-ФЗ

Согласие должника на взаимодействие с третьими лицами в целях взыскания просроченной задолженности

Согласие должника на обработку персональных данных , в том числе согласие передавать (сообщать) третьим лицам  или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника

Реестр учета взаимодействия с должником

Соглашение о способах взаимодействия с должником

Соглашение о частоте взаимодействия с должником

Образец сообщения, направляемого посредством сетей электросвязи (текстового, голосового и иного)

Образец почтового уведомления

Уведомление о несоблюдении формы заявления об осуществлении взаимодействия через представителя/отказ от взаимодействия

Уведомление о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия с должником

 

Если у Вас возникли вопросы по применению 230-ФЗ, по ведению необходимой документации, обращайтесь в компанию Акцепт Групп за консультацией.

Узнать подробнее о документах по 230-ФЗ

ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК

У Вас остались вопросы?

Узнать больше информации
Вы можете у своего персонального менеджера, 
по Горячей линии 8-800-333-9452 (звонок бесплатный)

email: consult@mfo-pro.ru